20代の貯金はいくら必要？貯金ゼロになる原因は？改善策もご紹介

多くの経験をしたいと考える20代は出費がかさみます。

貯金したいけど、気づけば貯金ゼロなんていう人も多いのではないでしょうか。

今回は、20代の貯金はいくら必要なのかを解説します。

そして、貯金できない20代の特徴と、今日から実践できる改善策もあわせてご紹介します。

計画的な貯金のために、ぜひこの記事を参考にしてください。

20代の貯金はいくら必要？

まずは、20代の貯金はいくら必要なのかご紹介します。

しかし、その前に20代の平均年収から確認してみましょう。

年収額によって、理想的な貯金額を考えるのが大切です。

20代の平均年収は？

国税庁の「令和5年分 民間給与実態統計調査」によると、20代の平均年収は20〜24歳の前半では267万円、25〜29歳の後半では394万円でした。

20代前半は収入が安定しにくく、学生なども含まれるため、ここでは20代後半を基準として考えます。

394万円という金額は総支給額のため、手取りは2割ほど引いた金額で、毎月に換算するとおおよそ25万円程度です。

また、20代後半男性の平均年収は429万円に対し、女性は353万円と100万円ほどの年収の差がみられます。

女性は妊娠や結婚などで、仕事を退職または転職するケースが多いため、金額の差が生まれると考えられます。

20代の平均貯金額は？

次に、20代の平均貯金額をご紹介します。

金融広報中央委員会の「家計の金融行動に関する世論調査［単身世帯調査］ 令和5年調査結果」では、20代の平均貯金額（金融資産保有額）は219万円でした。

10年間でこの金額を貯めようと考えると毎年約22万円、月々1万8千円程度です。

28歳の時点でこの金額を貯金しておくと考えると、毎年約27万円、月々2万2千円程度です。

20代前半からコツコツと貯金を続けておけば、より安定してお金を貯められるでしょう。

理想的な貯金額は？

平均はあくまで平均であり、万人に当てはまる訳ではありません。

ご自身の年収によって、目標の貯金額を決めましょう。

一般的に理想的な貯金額は手取り収入の10〜20%と言われています。

月20万円であれば、2〜4万円です。

実家暮らしの場合は、浮いている家賃分を考えて貯金するのがおすすめです。

貯金できない20代に多い特徴とは？

計画的にと考えても、なかなか思うように貯金できない方も多いでしょう。

知らず知らずのうちに、自ら貯金を遠ざけている可能性もあります。

次は、貯金できない20代に多い特徴をご紹介します。

ご自身が当てはまっていないか、考えながらご覧ください。

お金の流れを把握していない

20代の場合、自分が毎月いくら使っているかを把握できていない人が非常に多いです。

収入と支出のバランスがわからないまま生活していると、気づいたときには「使いすぎていた」という事態になることも少なくありません。

後からレシートを見直したり、クレジットカードの明細を見るだけでも、お金の動きが可視化され、無駄遣いに気づけます。

出費が多い

20代は友だちの誘いや趣味、旅行など、若いうちにしかできないことが多く、ついつい使い過ぎてしまうことがあります。

若いうちに経験を積むことは非常に大切とはいえ、貯金ゼロの状態を続ければ、30代で後悔することもあり得ます。

優先順位をつけて予算内で楽しむ工夫が必要です。

ボーナス頼みの生活設計

ボーナスのある会社で働くと、どうしてもボーナス頼りの考えに陥りやすいです。

例えば、ボーナスで貯金すれば良いと毎月の貯金を怠ったり、クレジットカードのボーナス払いを設定したりなどです。

もし会社の業績により、ボーナスが出なかったら、大変な事態を招く可能性もあります。

ボーナスはあくまでも「臨時収入」として考え、出た際にはできるだけ多くの金額を貯金や投資に回せるようにしましょう。

毎月ギリギリまで使い切る

毎月使えるお金はギリギリまで使い切るという習慣は、貯金ゼロの典型例です。

使い切るような状態だと、急な出費や将来のためのお金を確保することができません。

収入があったらまず先に貯金額を確保し、残りで生活するスタイルを実践することで自然とお金が貯まりやすくなります。

クレジットカードの「後払い」を多用

クレジットカードや後払い決済は便利ですが、使いすぎに気づきにくく、請求が来たときに「こんなに使った覚えがない」となることもしばしばです。

お金の管理が心配な人は、現金の利用やチャージできる電子マネーの利用など、後払いにならない工夫をしましょう。

今日からできる！20代のための「貯金体質」改善策

貯金できない人の特徴が自分に当てはまると気づいた方は、急いで改善しましょう。

日々の小さな習慣の積み重ねが大きな差を生みます。

最後は、誰でも今日から実践できる具体的な改善策をご紹介します。

固定費を見直す

家賃、スマホ代、サブスクなどの固定費は、一度見直すだけで毎月の出費が大きく変わります。

使用していないのに、契約を続けているサブスクは意外と多いものです。

まずはそれぞれの契約内容をチェックしましょう。

格安SIMへの変更や不要なサブスク解約などを行えば、月々数千円の節約になります。

自動積立や先取り貯金で「無意識に貯める」

自分の意思だけで貯金を継続するのは難しいものです。

しかし、給与天引き型の自動積立や、銀行の「定額預金」などを利用すれば、気づかないうちにお金が貯まっていきます。

「気合い」や「我慢」ではなく、「仕組み」で貯める方法にシフトしましょう。

目標設定と可視化でモチベーション維持

「何のために貯金するのか」を明確にし、目標金額や達成期日を設定することでモチベーションが維持しやすくなります。

貯金用のアプリで進捗を可視化したり、ノートに目標額を書いておいたりするのも効果的です。

目的のない貯金は長続きしないので、楽しみながら続ける工夫をしましょう。

まとめ

今回は、20代の貯金はいくら必要なのかを解説し、あわせて貯金できない20代の特徴と、今日から実践できる改善策もご紹介しました。

20代の平均貯金額は219万円です。

しかし、貯金額は自身の年収に応じて、無理なく設定すべきです。

一般的に、理想の貯金額は手取り収入の10〜20%といわれています。

実家暮らしの場合、浮いた家賃代もあわせて貯金すると、よりスムーズにお金が貯まるでしょう。

貯金できない20代の特徴は以下の通りです。

• お金の流れを把握していない
• 出費が多い
• ボーナス頼りの生活設計
• 毎月ギリギリまで使い切る
• クレジットカードを多用

これらの習慣を見直して、以下の改善策を取り入れてください。

• 固定費を見直す
• 自動積立や先取り貯金で「無意識に貯める」
• 目標設定と可視化でモチベーション維持

無理せず、計画的に貯金することで、将来の自分のためになります。

ぜひ今日から始めてみましょう。

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