30代で貯金なしは危険？平均額・中央値は？リスクと対策をご紹介

30代で貯金なしは「まだ何とかなる」と思いがちです。

しかし、将来のリスクを考えると油断はできません。

今回は、30代の平均貯金額・中央値をご紹介し、貯金がないことで生じる問題点と、その解決策についてわかりやすく解説します。

この記事を参考に、ぜひ計画的な貯金ライフを送ってくださいね！

30代の平均貯金額と中央値は？

「30代で貯金なしはヤバい？」と不安に思っている方は少なくありません。

実際にどれくらいの人が貯金できているのか、平均貯金額や中央値を確認することが大切です。

まずは、30代の貯金事情をデータで明らかにしましょう。

30代の平均貯金額はいくら？

2023年に金融広報中央委員会が行った調査によると、30代の金融資産保有額の平均は単身世帯で594万円、二人以上世帯で601万円でした。

二人以上世帯の方が働ける人数が多いものの、単身世帯の平均額とさほど変わりません。

これは二人以上世帯では、結婚式や住宅購入、出産、教育費などのライフイベントにより支出が多いためです。

単身世帯はそういったライフイベントは少なく、自身のペースでお金が貯められます。

30代の貯金額中央値はいくら？

平均金額よりも現実的な数字が中央値です。

中央値とは、小さい数字から大きい数字を並べた際、ちょうど真ん中に位置する数字のことです。

平均では高額な資産を持っている世帯により値が上がってしまいますが、中央値であれば、よりリアルな数字を調べられます。

30代の金融資産保有額の中央値は、単身世帯で100万円、二人以上世帯で150万円です。

どちらも平均と大きくかけ離れていることがわかります。

30代で貯金なしの人はどのくらいいる？

では、30代で「貯金なし」の人はどのくらいいるのでしょうか。

前述した調査によると、30代で金融資産なしの人は単身世帯で34%、二人以上世帯で28.4%です。

つまり、30代の10人に3〜4人は貯金なしということがわかります。

30代は結婚や出産などのライフイベントが重なるタイミングであり、なかなか貯金ができない人も多いようです。

また、「30代はまだ若い」「挽回できる」と考える人も少なくないでしょう。

30代で貯金なしの状態が招く将来的リスクとは？

今の生活に困っていなくても、「貯金なし」の状態は将来的に大きなリスクをはらんでいます。

次は、貯金がないことによって起こりうる現実的な問題をご紹介します。

突然の病気やケガへの備え

突然の入院や長期療養が必要になったとき、医療保険だけでは賄えない出費もあります。

高額療養費制度や傷病手当金制度など、病気やケガになっても最低限の生活を確保できる仕組みは備わっています。

しかし、貯金がないと、安心して暮らせる程度の生活費の確保は困難になり、さらなる突発的な事態が生じた際に、カードローンや借金に頼るリスクが高まります。

健康で働けている今こそ、将来に備える「生活防衛資金」を意識することが大切です。

転職や失業時に選択肢がなくなる

職場の人間関係や待遇に不満があっても、貯金がないと退職する勇気が持てないものです。

転職活動には一定の時間と費用がかかるため、貯金があれば選択肢の幅が広がります。

逆に貯金がなければ、嫌な仕事を続けるしかなくなり、大きなストレスがかかります。

結婚・出産・教育などライフイベントに対応できない

30代は結婚や出産、住宅購入、子どもの教育費など、大きなライフイベントが重なる時期です。

こうした節目に貯金がないと、選択肢が限られたり、機会を逃したりするリスクが高まります。

将来、後悔しないためにも、今のうちから備えましょう。

30代で貯金なしから脱出するための具体的対策とは？

貯金なしの生活を続けてきたせいで、なかなか思うように貯金できないとお困りの方も多いと思います。

次は、貯金なしの状態から抜け出すための実践的なステップをご紹介します。

貯金ができるかどうか心配な方は必見です。

1．生活費の見直し

家計の見直しは、貯金なしから脱出する第一歩です。

家賃や光熱費、保険料などの固定費の削減は、即効性があり効果的です。

特に使っていないサービスの見直しは、月々数千円単位での節約につながります。

支出を可視化し、どこにお金を使っているのかを把握することが重要です。

2.「先取り貯金」でムリなく貯める習慣を作る

貯金が苦手な人におすすめなのが「先取り貯金」です。

給料が入ったら、すぐさま一定額を別口座に移すことで、使いすぎを防ぎます。

残ったお金で生活すると、自然に節約が身につき、意外と簡単にお金を貯められます。

ただし、給料に見合った金額でなければ、ストレスもたまるため、無理のない先取り貯金の金額を考えてから行いましょう。

3．副業やスキルアップで収入を増やす

支出を減らすだけでなく、収入を増やす工夫も必要です。

資格取得、スキルアップによって本業の収入を増やしたり、副業を取り入れて収入源を増やしたりすると、貯金のスピードも加速します。

資格手当がある職場では、資格を取得するだけで月1万円以上の収入アップにつながる場合もあり、キャリアアップもできるため、一石二鳥です。

一方、副業は本業に支障がない範囲で行うのが大切です。

4．NISAやiDeCoを活用

家計状況に余裕が出てくれば、NISAやiDeCoなどの投資も検討して良いでしょう。

両者とも利益を非課税にできるメリットがあります。

また、iDeCoは掛金が所得控除になるため、節税効果が期待できます。

ただし、投資先を誤ると元本割れなどのリスクもあるため、活用する場合は他人の情報に頼らず、自分で勉強するようにしましょう。

まとめ

今回は、30代の平均貯金額・中央値をご紹介し、貯金がないことで生じる問題点と、その解決策についてわかりやすく解説しました。

30代の平均金融資産保有額は、単身世帯で594万円、二人以上世帯で601万円です。

一方、中央値は単身世帯で100万円、二人以上世帯で150万円です。

そして、30代の10人に3〜4人は貯金なしということもわかりました。

安心した方もいるかもしれませんが、やはり貯金なしはリスクが大きく要注意です。

生活費を見直し、スキルアップ、副業で収入を増やすなど工夫し、コツコツ貯金してください。

先取り貯金やNISA、iDeCoなどを活用し、自分のペースで将来に備えましょう。

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